本文作者:投资理财排行

“不亏不盈”成为投资者见到基金摇头的热门选项

投资理财排行 2022-02-17 13:09

(本报北京记者范姜)“不亏为盈”。一位去年继续加仓股票和基金的投资者告诉记者,虎年他最大的愿望就是投资收益能“不亏”。因此,在今年的理财规划中,除了继续适时补仓,他还增加了风险相对较低的固定收益类银行理财和银行存款产品,这是他之前几乎从未考虑过的投资方向。

随着权益类资产的缩水,今年以来很多投资者都做出了类似的选择。银行理财产品,甚至大额存单,再次成为投资市场的热点。

一位银行理财师坦言告诉记者,“现在大额存单比基金卖得好。”他表示,今年以来,很多进入基金市场的投资者正逐渐回归银行理财市场。固定收益类和“固定收益类”银行理财产品卖得最好,同时投资大额存单、投连险等低风险产品的客户也逐渐增多。相比之下,今年的基金销售不如去年同期,投资者的热情至少减半。一听基金就头疼的投资者不在少数。

“平心而论,现在可以考虑适度反向布局了。”与投资者的焦虑不同,不少理财师直言,经过一年多的调整,大部分市场风险已经分散,但仍需为三五年的长期布局做准备。

银行理财再次成为投资者的首选。

多位受访银行理财师表示,银行理财客户的投资风险偏好已经下移。虽然很多涉足权益类资产的银行都出现了浮亏,但由于固有的“银行理财风险相对较低”的理念,以及相对于股票、固定收益等其他类型基金而言相对较好的收益率,成为了想要寻求稳定、获取较高收益的客户的首选。

在市场的震荡下,不同类型的银行理财浮亏比例随着参与权益市场比例的增加而增加。据中国理财网统计,截至2月15日,银行理财子公司19只权益类产品中,有10只累计净值小于1;在现有的1376只混合产品中,有266只产品的累计净值小于1,占比近20%。在6904只固定收益类产品中,累计净值小于1的产品只有130只,约占2.1%。

一位银行理财人士告诉记者,虽然都是投资权益类市场,但整体来看,银行理财的投资逻辑确实比较保守,风险也相对较低。固定收益类资产投资是银行的传统强项,所以固定收益的银行理财产品净值相对较好。

银行不得不降低基金销售的预期。“有些银行对某个基金的销售只定在几万元。“有知情人士感叹,去年年初,银行连喊都没喊就能做到这样的销售。”但是我在给客户推荐基金的时候除了摇头别无选择,市场表现不好的时候就是这种情况。"

此外,相对低风险的产品也逐渐成为银行理财客户的咨询重点。据记者了解,目前银行的大额存单以三年期为主,利率最高可达3.55%。5年期批发投资型保险最高收益可达4.3%左右。有投资者直言,如果在一年前,这样的收益率简直“遥不可及”,但现在,“至少还有正收益”成了最后的解脱。

然而,保本、收益更高的结构性存款却在不断淡出投资者的视线。某国有银行理财人士表示,目前,该行已不再推出此类产品;多位股份制银行人士也表示,虽然仍有产品在售,但已经不是今年的重点。“结构性存款主要挂钩股市和大宗商品,但今年市场波动不确定性大,收益恐怕不会太好。”有财经人士解释说,在大环境下

“如果你是一个风险承受能力很强的投资者,其实可以带着一些资金伺机而动。”在一位资深理财人士看来,虽然目前股市震荡仍在继续,但与去年的调整相比已经发生了很大的变化,市场风险已经回调了一大半。一些超跌板块的配置价值越来越明显,可以将一部分资金投入现金管理或者赎回相对灵活的短期理财,等待合适的时机入市。

事实上,机构投资者已经在等待机会了。据wind数据显示,机构投资者包括证券公司、基金、保险公司、银行子公司等。今年已对上市公司进行了19,146次调查,与去年同期的10,408次相比,增长了83.95%。其中,今年以来,已有12家银行理财子公司调研上市公司,共调研158家,明显高于去年同期的39家。

一位银行理财子公司人士告诉记者,银行理财子公司今年更加关注股市的各个板块,同时今年将试水推出更多的权益类理财产品。“预计今年市场调整的下行空间不会像去年那么大,还是一个比较好的入市时期。”

但也有金融人士直言,反向布局不易,时间是当前投资权益市场的重要朋友。

“总体来说,今年的行情可能支撑不了快速盈利,但如果延长到三到五年,年平均收益率可能不会太差。”某银行理财师建议,部分专注单一板块的基金风险仍然较高,需谨慎;一些仓位相对分散的基金优势还在。分散投资,量力而行,是投资的必由之路。同时,在获得高收益的同时,也要做好“安全垫”资产配置。

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