本文作者:投资理财排行

90后新市民“踩坑”启示录:基金赚钱我不赚钱 长期持有有错吗?

投资理财排行 2022-01-16 13:08

基金怎么买更多的钱?”

为了在网上搜索,答案可以是从沃伦巴菲特和查理孟格到彼得林奇和托马斯卡恩,也可以是基金公募经理或基金经理v。

没有人能给出标准答案。

在过去的一年里,不少三年内投资过基金的“90后”新市民都为此困扰,在这一轮市场波动中挣扎、怀疑、坚定、迷茫。

对他们来说,他们过于关注短期盈亏、日内交易、追逐趋势、追逐爆款基金或热门行业基金、不关注基金投资领域的变化、期望过高等。而喜悦、喜悦和悲伤经常发生在日常生活中。他们经常认真学习投资知识,反思过去,总结经验。成功可能没有标准答案,但通常会有“失败”的痕迹。

长期持有一定会赚钱

“长期持有基金肯定会赚钱,我想不出赔钱的可能。”这是王新宇1993年诞生的基金投资理念。

作为一名入行三年的“新市民”,王新宇过去一年的业绩如下:投资总额4.6万元,持有收益损失4000元。在王新宇的认知里,这个结果不算好也不算坏,毕竟身边的人都在赔钱。

王新宇在2019年初开始购买基金。虽然当时公募市场规模不足14万亿元(2019年末为14.3万亿元),但“炒股不如买基金”的理念已经开始渗透市场。王新宇觉得应该做一些多元化的投资。听周围的同事说,他发现用微信官方账号买基金可以赚钱,王新宇很感动:多元化投资要从买基金开始。

说干就干,王新宇决定拿出2万元从微信官方账号购买基金,微信官方账号推荐什么基金他就买什么,每次购买金额保持在2000元以内。几个月后,微信官方账号被关闭。尽管惊讶,王新宇还是选择继续持有自己购买的基金。

“主要是我想不出什么卖出的理由,而且基金不是要长期持有吗?所以我很少看收入。”

微信官方账号关闭后,王新宇对基金的选择变得更加随意:某平台有人说买哪只基金比较好;朋友推荐的基金,买;听说指数基金赚钱,买.有一次,有朋友提到一只基金收益不错,王新宇马上打算入手。即使基金净值处于高点,也没关系。先说说吧。

基金买下后,王新宇几乎什么都不会做。所以,在他的基金仓位中,还是有不少三年前买入的基金。这也让他错过了一些赚钱或者止损的机会。

2020年,王新宇认购了多只海外互联网相关基金,收入很快就增加到2万元。出于长期持有的心态,王新宇没有出手,而是选择了“等待”。一年后,由于监管政策的影响,海外互联网相关资金直线下降,原本的2万元收入在王新宇账户转一圈后就消失了。

“2020年,我想要的是一开始怎么不多买互联网。现在刚开始想少买互联网。”王新宇说。

海外互联网基金的经历让王新宇意识到,基金投资的领域还是需要关注的,如果有变化,投资也要相应改变。

2021年7月,王新宇将手头的部分赚钱资金卖出,资金总额由6万元降至4万元。2021年底,王新宇的基金亏损4000元。

当被问及2021年基金亏损的原因时,他几乎脱口而出:“是因为互联网!”

新的一年,王新宇依然坚持长期持有基金的思路,遇到大降可以适当加仓,但减少长期持有的操作才是关键。“长期持有肯定会赚钱。”他想。

公号不动,我不动

“如果市场波动,可以加仓。”

下午2点半,1992年出生的江妍准时收到一条微信官方账号的推文,立即执行指令。三年来,这种情况在江淹的生活中不断上演。

2021年12月31日,江妍的基金账户总额为1.5万元,亏损1000元。“我赚最多的时候,也就几百块。”江妍低声嘀咕道。

2019年的一天,江妍偶然看到一本名叫《定投十年财务自由》的书,想要实现财务自由的雷达立刻启动。当时白酒的概念如火如荼。该板块估值修复后,迎来结构性繁荣,市场持续改善。江妍不知道怎么炒股,所以选择买白酒基金。

白酒,散装白酒,老酒

选择基金是一项技术性的工作。江妍不想在这上面花时间和精力,于是就从知乎上搜索回答比较好的人,跟着自己的微信微信官方账号。微信官方账号也相当强大。每天下午2: 30准时更新。买不买,买什么,加仓还是减仓都有明确的标注。起初,江妍只投入了2000元进行小试。发现收益不错后,他把投资金额提高到8000元,2021年提高到1.5万元左右。

不仅如此,江淹还坚信“不把鸡蛋放在同一个篮子里”的原则,保持仓位分散。经过一次操作,账户中的资金数量增加到20多个:媒体、军工、消费、白酒、互联网、建筑.一切。同时,市场上几乎有所有类型的基金:指数基金、股票基金、债券基金、QDII…….

“我只知道指数基金、股票基金和债务基础。什么是LOF和QDII?我用微信官方账号买的。”江妍说。

我不怪江妍不知道。2021年基金行业品种众多。

:公募Reits、FOF-LOF、MSCIETF、双创50ETF……连此前一度沉寂的FOF基金也在这一年迎来快速增长。不少投资者纷纷以“尝鲜”的心态跟风购入,未予细究。

  不过,2021年下半年开始,姜妍对“闭眼无脑买”的状态有些厌烦,陆续在基金投资中加入自己的判断:特别不了解的行业不买;已重仓的行业不买。同时,她对基金的操作频率也随之减少,觉得公众号的推送有道理便操作,无法说服自己的便按兵不动。

  复盘2021年,姜妍认为,市场大盘整体不好是自己基金亏损的主要原因。不过她也觉得持仓过于分散也是亏损原因之一。当然,最主要的原因还是自己缺乏一定的判断能力。因此,2022年她打算开始学习相关的基金知识,建立起自己的基金投资逻辑。

  有趣的是,2021年底,姜妍发现,公众号作者的投资也在亏损,亏损数额达上万元。

  “我觉得这个人可能不太行。但我不知道该怎么买,你有可推荐的公众号么?”

  搏一搏,单车变摩托

  与王新宇和姜妍相比,98年生人许楠简直是个冒险家。2021年底,许楠的基金投资总金额为1千元,亏损300元。

  “我的基金全都是超高风险的,‘人菜瘾大’说的就是我。反正也没投多少钱,搏一搏,说不定单车变摩托。”许楠自嘲道。

  2020年,许楠发觉买基金已经成为朋友们的重要谈资。这一年,公募市场增长彷佛按下了加速键,2020年底规模已增至20.16万亿。投资年限在1年以内的新基民占比32.04%。3个月后,这一数字提升至41.96%(数据源自《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》)。

  眼看周围讨论基金的人越来越多,许楠不甘落后,申购了自己的第一只基金。

  许楠的工作与基金行业联系密切,相应地,对基金的了解也比较多。因此在挑选基金时,她充分分析了基金公司的规模、基金的规模以及基金经理的投资风格等诸多因素,最终选择了一家大型公募公司中规模大、收益排名靠前的基金。“那会儿以为自己对基金知识很了解,挑了半天,发现自己是精准地在高点买入。所以尽管后续板块大涨,我也没赚多少钱,也就一杯奶茶的收益。”

  除了精心挑选基金,许楠还喜欢通过频繁操作来“炫技”。2021年某段时间,煤炭特钢概念大涨,许楠便在5天内快进快出,赚取了一小波收益。这种短线操作的正向收益让许楠颇有成就感,在往后的时间里,又做了不少类似的尝试。总之,哪里板块火热,哪里就有许楠操作的身影。

  同期,许楠也注意到,基金公司的产品营销正以直播、短视频、脱口秀甚至漫画的形式出现在生活中。泡论坛、看直播成为许楠和朋友们的日常。“我们也不是谁的直播都看,碰到明星基金经理或者自己持有产品的基金经理才看。碰到亏钱的时候,还会在评论里面喊他们还钱。”

  每每这种时候,许楠便会收到老基民朋友的调侃:“太沉不住气了,这算啥,你们这些新人都没经历过熊市净值腰斩的情况。”

  许楠觉得朋友说的有道理,便加大了对基金的投资力度,将金额由1千元增至4千元,申购的基金数量也由几只变为十几只,覆盖各个热门板块及基金类型。

  正当许楠准备在市场大展拳脚之时,忽然遇到急需用钱的事情,斟酌再三,他卖出了大部分基金,账户中只留下1千元用于投资。这件事情让许楠长了记性:千万不要把钱全部投进市场中。

  回顾过去一年的投资经历,许楠认为自己踩了不少雷:把基金当股票操作、对自己盲目自信、持仓不够集中、将保障基本生活的钱拿来做投资……

  2022年,许楠打算减少持有的基金数量,集中行业,立志在基金投资市场中闯出一番天地。

  年轻基民的烦恼

  尽管王新宇不看重短期的亏损,但他想不明白:“基金不就是应该长期持有么?可是,持有到何时才能赚钱?”

  姜妍也疑惑:“买20多只基金有什么问题?投资不就是应该分散风险么?”“买基金抄作业错了吗?”许楠的苦恼更多来自对自我的质疑:“我了解那么多的基金知识,怎么到了实际应用的时候,收益还不如那些基金小白?”

  是市场不好吗?

  2021年,上证指数、深证成指、创业板指全年分别上涨4.8%、2.67%、12%,均连涨三年。然而,很多基民都在喊着“亏钱了”。这一年,新能源、医药等板块涨幅居前,军工、白酒等板块跌幅居前。之前在2020年买白酒主题基金的投资者,赚得盆满钵满,在2021年就可能损失惨重;在2021年抱团新能源基金的投资者可能收益颇丰,在2022年年初就许愿“回本”。A股结构性行情的调整往往来得突然而剧烈,年轻的新基民们还需要时间和学习更多的适合自己的经验来适应。

  与三位“90”后新基民不同,像许楠朋友那样的老基民淡定许多。他们深知市场震荡下基金出现短暂回调是再正常不过的事情。或按兵不动长期持有,或根据原有的节奏保持定投,或凭经验抓住时机止盈止损。

  事实证明,老基民的投资理念为他们降低了不少损失。《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》显示,截至2021年一季度末,盈利人数占比、平均收益率与年龄段呈正相关,30岁以下投资者平均收益率不到3%,盈利人数占比不到50%;而60岁以上投资者平均收益率达到19.05%,盈利人数占比达到60.42%。

  此前,蚂蚁财富联合多家机构举办的“一年一度投教大会”中分享的数据也显示,投资者不理性的理财行为,可能“磨损”掉近一半的收益率。

  据2021年11月末的数据,中国公募市场规模已突破25万亿。在这样的增长背后,基金赚钱基民不赚钱的魔咒,不知何时能打破?新的一年,新基民们能赚到钱吗?

  (应受访者要求,王新宇、姜妍、许楠均为化名。)

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