本文作者:投资理财排行

私人银行发起了销售活动 7家银行上线 其他银行的理财公司产品前景如何?

投资理财排行 2022-03-01 13:07

代销理财产品正成为私人银行获取和留住客户、拓展盈利渠道的新举措。2月28日,北京商报记者今日调查19家民营银行app发现,截至目前,已有威海蓝海银行、湖南三湘银行、无锡西商银行、重庆富民银行、吉林易联银行、江苏苏宁银行、微众银行7家民营银行推出理财产品代销业务。长期以来,民营银行一直靠存贷款业务为生。在异地展业受限,互联网存储渠道停止的情况下,私人银行也需要拓展其他盈利渠道,哪类银行开展代销理财业务更有优势?未来趋势会怎样?

七家银行努力代销商品。

私人银行代销理财产品逐渐成为一种趋势。2月28日,北京商报今日记者注意到,威海蓝海银行的手机银行App推出了两款代销理财产品,并于近期开始发售。该行客服人员表示,目前该行只有两款代销理财产品,将于今年春节期间推出。

威海蓝海银行销售的理财产品属于兴银理财稳盈恒盈系列。两款理财产品均为中低风险,1元起购,其中投资期限6个月的理财产品业绩比较基准为3%-4%,将于3月1日开始发售。另一款投资期限为12个月的理财产品自2月23日开始发售,业绩比较基准为3.6%-4.2%。

威海蓝海银行今年开始代销兴银理财的理财产品。根据该行1月20日发布的公告,为满足客户的理财需求,该行与兴银理财开展代销合作。

威海蓝海银行并不是唯一代销理财公司理财产品的银行。从2021年开始,吉林易联银行、微众银行、重庆富民银行等民营银行陆续上线代销理财业务。除上述银行外,据《今日北京商报》记者2月28日调查,湖南三湘银行、无锡西商银行、江苏苏宁银行的手机银行app中也有代销理财产品在售,合作理财公司涉及兴银理财、平安理财、尹航理财、南银理财、印青理财等。

如湖南三湘银行代销的印青理财、人生奋斗系列理财产品,业绩基准为3.4%;无锡招商银行在售兴银理财田丽天天赢系列产品,七天年化收益2.805%;江苏苏宁银行代销了多只尹航理财的理财产品,业绩比较基准为4.25%-4.68%。

谈及很多银行都在想尽办法代销理财产品的原因,融360数字技术研究院分析师刘银平认为,私人银行从事的业务较少,大部分只是存贷款业务。但近两年受政策影响,异地展业受到限制,互联网吸储渠道被叫停,私人银行需要拓展其他获客、留客、盈利的渠道。

“私人银行选择代销理财产品,主要是基于自身规模、投研能力、资产投向等诸多制约因素,在理财产品发行上面临很大障碍。”普益标准研究员罗认为,受近年来政策影响,民营银行此前大力拓展的存贷款业务发展放缓,营收和利润压力加大。通过代销理财产品,priv

但从目前的情况来看,由于理财产品代销时间和客户群的差异,7家民营银行的代销合作机构数量和数量也有所不同。目前大部分银行只代销一家理财公司的1-2款理财产品。微众银行和吉林易联银行有大量的代销产品。

在微众银行手机银行App上,目前有近20款代销理财产品在售,合作机构包括交行理财、中信理财、平安理财、华夏理财、尹素理财、南银理财等吉林易联银行代销理财产品9款,合作机构有兴银理财、平安理财、尹航理财、南银理财。

在刘银平看来,私人银行销售理财产品主要是在流量上竞争,也就是私人银行本身的客户数量并不大。相对而言,可以异地参展的互联网银行,客户群体更多,代销优势更大。

一位金融分析师也认为,有两类私人银行在开展代销业务方面具有相对优势。第一,可以异地展览的互联网银行。互联网银行强大的线上渠道和灵活的营业时间为客户提供了更多的可能性。二是可以深入当地民营银行。部分私人银行扎根当地,区域优势明显,在当地影响力大,客户信任度高,可以帮助代销产品深入当地,弥补部分地区理财公司和中大型银行的客户群缺口。

在代销理财产品中,用户更喜欢什么样的产品?私人银行在选择代销理财产品时会考虑哪些因素?吉林易联银行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示,其服务的客户偏好小额、高频、短期、低起点的投资理财产品,因此在代销理财产品时,会根据客户的特点进行选择。目前90天以内的短期代销理财产品比较好。同时也会根据理财产品的类型进行选择,比如现金管理、定收等。此外,为了满足不同客户的理财需求,某些中长期理财产品也会代销。

代客理财或成趋势

虽然理财业务的风险由发行人承担,但代销业务也涉及合规、声誉等风险。本文论述了私人银行代销理财产品的注意事项。刘银平表示,私人银行代销理财公司的产品,应与理财公司签订书面协议。

销售合作协议,明确双方的责任与义务,包括风险承担、信息披露、风险揭示,以及理财产品销售信息交换及资金交收权利义务等,尽量避免投资者在购买理财产品之后出现的各种纠纷、发行机构与代销机构互相推卸责任。

罗唯尹认为,首先,民营银行在引入代销产品时要建立完善的筛选标准和审批制度,充分考虑产品的风险等级、起购金额、历史表现、客群适配度和品牌信任度等因素,做好产品的尽职调查,降低因代销产品“爆雷”而引发的本行声誉风险;其次,对于仍在自行发行理财产品的银行,应选择对现有产品补充度相对高的产品,避免挤压现有市场空间;再次,在代销过程中对消费者做好风险提示,明示产品代销属性,及时准确地做好信息公示,不做虚假夸大宣传,加强投资者教育,做好双录等合规要求,做到尽职尽责;最后,加强内部管控,建立代销业务与自有业务间的风险隔离,完善销售文件整改,严肃从业纪律,避免引发其他内生风险。

目前我国共有19家民营银行,其中没有线下网点、可以异地展业的互联网银行有4家。根据银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》(以下简称《报告》),剔除母行代销的情况,截至2021年底,共有97家银行机构代销了理财公司发行的理财产品,代销余额为1.6万亿元,其中互联网银行等银行机构代销理财产品余额约为3000亿元。

对于未来代销理财的趋势,《报告》指出,未来,中小银行将理财产品代销作为发展理财业务模式的新选择,致力成为理财产品代销的重要力量。

“未来民营银行或将全力发展代销业务。”罗唯尹分析认为,民营银行可以从以下几个方面持续优化代销业务。第一,拓展合作理财子公司数量,进一步丰富产品类别,以满足客户多样化投资需求。第二,发挥科技优势深挖客户需求,以更精准的客户画像匹配更合适的理财产品,实现客户资产的保值增值。第三,不断更新代销系统,优化销售流程,进一步提升客户体验。随着民营银行理财产品代销规模的不断扩大,相关监管政策将进一步完善,市场信息交换、产品引入、销售等流程或将进一步明确。

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