本文作者:投资理财排行

重复收费等行为被列入“禁区” 预计银行服务市场将调整价格 以满足监管减费 进一步盈利

投资理财排行 2022-01-25 13:08

随着我国市场化改革的深入,市场调节价项目成为最重要的类型。目前银行业大部分服务项目也采用市场调节价的形式。为规范银行服务市场调节价管理,1月24日,中国银行业监督管理委员会官网公布《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》(以下简称《指导意见》),规定了市场调节服务项目定价监管、特定服务领域支持、完善服务外包和服务合作价格管理等内容。分析人士认为,《指导意见》的推出,有助于规范部分银行不公平的逐利行为,有效发挥市场机制作用,促进银行服务合理定价,进一步提升金融服务实体经济能力。

规范市场调节服务项目定价

随着我国市场化改革的深入,各行业政府指导价和政府定价项目逐渐减少。银行业也是如此。1月24日,《北京商报》记者注意到,目前除部分项目如银行间柜面转账汇款费、个人现金汇款费、支票费等实行政府指导价、政府定价外,大部分项目已实行市场调节价。

银行市场调节价服务是指银行以非政府指导价或非政府定价提供的服务。服务分为支付结算、代理业务、风险承担、金融交易、管理咨询等。包括支付结算、电子银行、银行卡、财富管理、代理、托管、担保与承诺、贸易金融、金融市场交易、管理与咨询等。受市场调节,其价格由银行依法自主制定,通过市场竞争形成。

针对不同类型的服务项目,银行市场调节价主要采用固定金额定价、比例定价、区间定价、协议定价、基于外部成本定价或其他方法。《指导意见》要求,对于固定价格的服务项目,应严格以服务价格目录公布的标准为上限,实际执行价格不应高于公布的价格标准。对于比例定价项目,除风险承担等特定类型外,原则上需要设定执行价格上限。对于协议定价项目,要明确内部执行参考标准,建立内部超限审计机制,防止滥用协议获取不当利益。

《指导意见》对不正当竞争、融资相关服务质价不一致、定价区间过大、外部服务提价过高、重复收费等提出禁止性要求。规定银行不得利用价格手段进行不正当竞争;对于融资业务,不提供实质性服务不得收取费用;在设定价格区间时,不允许过度扩大上下限区间,规避价格管理要求;基于外部成本定价时,不得收取明显高于外部服务价格标准的费用;不要对服务项目重复收费,也不要以降价为由降低服务质量或数量。

据北京商报今日报道,与2021年11月25日公布的《指导意见》征求意见稿相比,《指导意见》禁止价格手段的范围有所扩大,禁止低价不正当竞争扩大到禁止价格手段不正当竞争。

光大银行金融市场部分析师周认为,禁止银行间不正当竞争,主要是因为不正当竞争损害了银行的服务质量,削弱了业务可持续性,同时也不利于正常的市场竞争秩序。003010的推出,有助于规范部分银行不公平的逐利行为,有效发挥市场机制作用,促进银行服务合理定价,进一步提升金融服务实体经济能力。

对特定群体给予适当救助。

针对具体服务领域,《指导意见》鼓励银行优化

在落实金融支持实体经济和降费让利政策方面,《指导意见》鼓励银行对小微企业、个体工商户等市场主体实行差异化定价和服务优惠,合理确定专项资金支持保障领域的服务价格,适度降低账户管理维护、低频次、低投入等服务收费。

随着2021年《指导意见》101《关于降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费的倡议书》等一系列文件的发布,

自2021年6月底以来,银行陆续开展降低ATM跨行取现手续费、小微企业和个体工商户手续费等措施。央行副行长范一飞表示,上述措施实施后,预计市场主体和社会公众的年费支出将减少240亿元,其中160多亿元将惠及小微企业和个体工商户。

《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》的发布能否促使银行进一步降费盈利?周认为,本次《指导意见》有望进一步引导金融机构合理让利实体经济,主要是通过进一步规范我国金融机构服务定价,鼓励金融机构积极让利实体经济,如对不同的集团服务费实行差异化优惠定价,适度降低小微企业等市场主体的账户管理维护费用等。

加强服务外包机构的价格管理。

《指导意见》在聚焦银行自身服务的同时,也关注金融业态发展和专业化分工带来的变化,强化银行主动管理意识。对于金融服务外包,《指导意见》要求银行在外包服务协议中明确价格条款,禁止外包服务商向客户收取与外包服务相关的费用。对于金融业务合作,要求银行了解合作机构的服务内容和价格标准,在合作协议中规定价格信息披露要求,禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用。

在周看来,完善服务外包和服务合作的价格管理,有助于规范银行与外包机构的合作,避免乱收费,保护客户的合法权益。同时,促进金融服务外包行业规范健康发展。

据了解,《指导意见》作为银行服务价格监管系统的一部分,

是对现行《商业银行服务价格管理办法》市场调节领域管理要求的进一步延伸,与2020年5月发布的《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》各有侧重,《指导意见》将于2022年5月1日起施行。

谈及《指导意见》实施可能带来的影响,周茂华表示,《指导意见》将引导金融机构加强服务价格行为管控,规范服务流程,优化系统管理,完善内部治理,确保服务价格合理定价;同时,有助于引导金融机构合理让利实体经济,提升微观经济活跃度。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为,强化对服务外包机构与合作方的管理主要还是为了避免层层外包而带来的质量下降等问题,直接强化服务商管理就是必须掌控的一环。规范银行外包服务市场,促进价格公平竞争,进而保证相关服务不会受到干扰,保证相关服务质量的提升。

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