本文作者:投资理财排行

近80%的净利润增长了20%以上 16家a股银行的复苏势头能否持续?

投资理财排行 2022-01-25 13:08

a股上市银行先后向市场发布业绩快报数据和披露增持前信号。1月23日,据北京商报记者统计,a股市场42家上市银行中,已有16家银行发布业绩公报,提前预测2021年全年业绩。根据披露的数据,有16家银行实现了营收正增长,净利润增长超过10%。业绩在提升的同时,资产质量也在持续提升,不少银行的不良贷款率已降至1%以下。在16家银行业绩“报喜”的情况下,2021年尚未披露盈利数据的银行业绩会如何?银行恢复正常盈利需要多长时间值得关注。

近80%的银行净利润增长超过20%

a股银行接连发布“好消息”。1月23日,记者在北京商报了解到,截至目前,招商银行、兴业银行、中信银行、江苏银行、宁波银行、上海农商银行、苏州农商银行等16家银行发布了2021年业绩快报数据,向市场传递了业绩增长的消息。

根据披露的数据,16家银行的营收均实现了正增长,其中一半银行的营收增长超过10%。具体来看,宁波银行以28.24%的营收增长率领涨,其次是齐鲁银行和江苏银行。2021年营收较上年同期分别增长28.11%和22.58%。常熟农商银行、长沙银行、招商银行、张家港农商银行、平安银行全年营收增速均在10%以上,同比分别增长16.27%。

与营收增速相比,净利润增长更为明显。北京商报今日发现,16家银行净利润同比增长10%以上,12家银行归母净利润同比增长20%以上。江苏银行是16家银行中净利润增速最高的银行。2021年,该行实现净利润196.94亿元,同比增长30.72%,增速为近十年最高。张家港农商银行、宁波银行、平安银行盈利势头强劲,2021年同学会净利润分别实现29.77%、29.67%、25.6%的增长。目前只有上海农商银行、长沙银行、光大银行、中信银行四家银行净利润增速低于20%,分别为18.81%、18.09%、14.73%、13.6%。

这种利润增长势头之前已经出现。2021年三季报数据显示,当时a股上市银行中,2021年前三季度归家净利润增长的有39家,平安银行和江苏银行的归家净利润增长超过30%。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金认为,从2021年第三季度报告来看,上市银行整体净利润同比增长14.6%,是近三年来增速最快的,也是唯一一家一年超过10%的。鉴于已发布预测的银行净利润增速普遍高于20%,尚未发布快报的银行整体净利润增速可能相对较低,但预计近几年增速将普遍提高。

6家银行不良贷款率降至1%以下。

在业绩不断提升的同时,银行资产质量也在不断提升。北京商报记者了解到,16家银行中有6家不良贷款率已降至1%以下(含1%)。其中,宁波银行下跌至0.77%,常熟农村商业银行下跌至0.81%,招商银行下跌至0.91%,上海农村商业银行和张家港农村商业银行下跌至0.95%,苏州农村商业银行下跌至1%。

跌幅方面,江阴农村商业银行跌幅最大。截至2021年末,该行不良贷款率为1.32%,较上年末下降0.47个百分点。苏州农商银行、苏州银行、中信银行、江苏银行、张家港农商银行不良贷款率也较去年底下降0.2个百分点以上。

拨备覆盖率方面,16家银行风险抵御能力不断增强,近半数银行拨备覆盖率为e

“从银行拨备、不良率和部分银行加大风险处置力度来看,银行资产质量保持了良好格局。”中国光大银行金融市场部分析师周对后续银行的盈利前景和资产质量持乐观态度。目前,在银行披露利润改善、资产质量提升的情况下,周表示,从2020年国内经济持续复苏、基数较低的角度来看,2021年上市银行经营业绩有望强劲。但考虑到银行业务与实体经济息息相关,目前海外疫情未得到全球控制,疫苗分发不平衡,病毒突变,全球供应链问题,原材料和物流成本压力,服务业持续受到压制等。全球经济仍处于向常态的非正常过渡阶段,中国很难独立。预计银行和实体经济仍将有一个回归常态的过程,乐观预期将等到2023年。

银行的复苏势头能否持续?

“报喜”的持续表现也让银行业一度迎来“高光时刻”。1月18日,a股42家上市银行集体“浮红”收盘,板块上涨1.85%。随后几天,银行业持续增长,直到1月21日收盘,才开始出现小幅回落,跌幅为0.67%。

谈及银行股前期持续回升,近期逐步回落的原因,周认为,银行股前期上涨主要是市场对银行盈利前景乐观,银行板块估值低、分红高,以及之前热门赛道板块的个股调整,导致部分资金流入银行板块。近期的下跌,我个人认为是短期上涨的盘整和回踩,属于短期市场的正常调整;与此同时,近期大盘低迷,金融板块在外部市场表现不佳,也在一定程度上拖累了国内银行业。

按照目前的趋势,银行股未来的走势和估值会是怎样的?是投资者持有银行股的最佳时机吗?周指出,未来银行业的估值仍然乐观,主要是在中国。

内经济有望保持扩张,银行保持盈利,资产质量稳健;同时,金融业深化改革,银行经营质量也在稳步改善;此外,银行股高股息等都是银行的优势,不过银行股估值修复需要一定时间,不能指望银行板块像成长股一样的高弹性。

资深银行业分析人士王剑辉建议,个人投资者如果具备一定资金量,并持有相对保守的投资理念,可以选择配置一定的银行股。目前银行股股价较低、分红相对稳定,股息收益率相对较高,是中期投资较好的一种选择,配置一定的银行股能使投资者在长期投资过程中,有较为稳定的收益。

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