本文作者:投资理财排行

财务子公司团队有望扩大 这个省计划推动建立两家银行 前景如何?

投资理财排行 2022-01-22 13:08

“资产管理新规”过渡期结束,银行设立理财子公司的热情高涨。1月19日,北京商报记者注意到,河南省近日宣布,拟推动中原银行与郑州银行发起设立银行理财子公司。自2018年《新资产管理条例》颁布以来,设立理财子公司开展理财业务成为大多数银行的选择。截至目前,已有29家理财子公司获批筹建,多家银行也透露了发起设立理财子公司的意愿。分析人士认为,随着金融子公司的相继成立,金融产品的市场竞争日趋激烈,各金融子公司需要加大市场和客户调研,精耕细作,走出同质化竞争阶段。

河南省拟推动两家银行设立金融子公司。

本届地方政府拟推动辖区内上市银行发起设立金融子公司。1月18日,河南省人民政府办公厅发布《河南省建设高标准市场体系实施方案》号公告,拟推动中原银行、郑州银行等地方金融机构发起设立银行理财子公司,鼓励银行及银行理财子公司依法合规与符合条件的证券基金管理机构、创业投资基金、政府出资产业投资基金等开展合作。

中原银行于2017年7月在香港联交所上市。2015年12月实现h股IPO后,郑州银行于2018年9月在深交所上市,这是国内城市商业银行首次“a股h股”上市。随着2021年10月中原银行拟与洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行合并的公告,河南省城市商业银行数量将由原来的5家减少至2家。

作为河南省仅有的两家上市银行,中原银行和郑州银行都有实力设立金融子公司。两家银行披露的最新数据显示,截至2021年三季度末,中原银行和郑州银行总资产分别为7311.52亿元和5619.62亿元。在理财产品的保本和净值转化方面,根据中原银行和郑州银行发布的2021年半年报,截至2021年6月末,中原银行共有理财产品148只,存续规模741.95亿元,其中净值型产品占比90.74%,净值型产品占比673.27亿元。报告期末,郑州银行现有理财产品规模为482.89亿元,净值型产品占比85.51%,规模达到412.94亿元。

根据中国银行业监督管理委员会近日发布的最新数据,截至2021年底,保本理财、不合规短期理财产品清理完毕,大部分银行按时完成理财股整改,中小银行按时完成整改工作。郑州银行、中原银行已如期完成整改,预计何时申请设立金融子公司?北京商报今日记者试图联系两家银行,但截至发稿时,尚未收到回复。

理财子公司队伍不断壮大。

2022年,《资产管理新规》正式落地,财富管理市场将走向净值化发展的新征程。为了加强理财业务的风险隔离,多数银行选择设立理财子公司开展理财业务。截至目前,全国已有29家金融子公司获批筹建,其中已开业银行金融子公司23家。

据北京商报今日报道,目前,所有国有银行都设立了金融子公司。在股份制银行方面,随着2022年初浦发银行的开业,股份制银行在中国的8家金融子公司已经揭牌,民生金融、金融、何

融360数字技术研究院分析师刘银平认为,这与市场传言有关,即未来未设立金融子公司的银行可能无法新增金融服务。现有的理财规模将会缩小,这迫使原本不打算设立理财子公司的银行考虑未来理财业务应该走哪条路:一是自己设立理财子公司,但对银行的资本要求较高;二是转型为纯代销模式;三是与其他金融机构合资设立金融子公司。

“未来理财产品可能只能由理财公司发行,这将促使更多中小银行设立理财子公司,城商行将成为设立理财子公司的主力军。未来理财产品发行人数量将减少,头部理财公司的竞争将更加激烈。”刘银平补充道。

“净值”时代的产品需要精耕细作。

随着“资产管理新规”过渡期的结束,银行理财正式进入“真净值”时代。据中国金融网数据,北京商报记者发现,截至2022年1月19日,各金融子公司已发行产品8310只。

从投资性质来看,金融子公司发行的产品主要涵盖四大类:固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类。目前以固定收益产品为主,共发行6918只;混合型产品位居第二,发行了1371种产品。由于权益类产品、大宗商品和金融衍生品的投资风险较高,产品流通量相对较小。截至目前,发行产品数量分别为19款和2款。

“理财子公司母行承接的理财产品,要确保净值转化已经完成,做到一个干净的开始,没有历史包袱,未来要做风险隔离。”刘银平认为,近两年来,理财公司产品体系日益丰富,资产配置范围更加广泛,赎回规则更加灵活,ESG理财、FOF理财、养老金理财、南行理财等新产品不断增加,资产管理水平将逐步提升。

谈及理财产品未来的发展趋势,普益标准研究员苟海川指出,随着理财子公司的相继成立,理财产品的市场竞争日趋激烈。为巩固和扩大产品的市场份额,各理财子公司将加大对不同市场和客户的研究,紧跟时代发展需求,精耕细作,走出同质化竞争阶段,进入个性化、多元化发展阶段。

海川进一步强调,此外,财务管理

子公司产品将呈现规模化发展,主要体现在理财产品发行数量和理财产品的受众范围两方面,目前理财子公司理财产品发行数量的增加、理财产品市场范围的扩大以及理财产品品种的不断创新均能体现其规模化的发展趋势。而随着一系列理财监管办法的出台,理财产品投资起点不断降低、期限更加灵活、品种更加丰富、客群范围更广、额度更加充足等,也使得理财子公司产品规模将不断增大。

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