本文作者:投资理财排行

再加一个儿子!区域银行齐心协力提升消费金融市场的竞争

投资理财排行 2022-01-01 13:08

消费金融公司试点管理办法》自2009年推出以来,消费金融公司阵营稳步扩张,其中银行板块占据半壁江山,扩张步伐仍在加快。近日,宁波银行宣布以10.91亿元受让华融消费金融70%股权,将消费金融牌照收入囊中。随着越来越多的银行进入市场,具有资金优势和风险控制运营优势的银行业消费金融公司将会持续做强做大。但从之前开始运营的公司发展情况来看,银行消费金融公司在场景建设、科技等方面还需要进一步完善。

华金牌照在宁波银行消费。

经过多年的准备,宁波银行布局消费金融公司即将实现梦想。12月27日,中国华融发布公告称,公司与受让方宁波银行签署《金融企业非上市国有产权交易合同》协议,将华融消费金融70%股权转让给对方。本次股权转让通过北京金融资产交易所公开挂牌出售,股权转让最终转让价格约为10.91亿元。

中国华融公告发布后不久,宁波银行也“正式公告”,该行董事会审议通过《宁波银行股份有限公司对外股权投资的议案》,同意以10.91亿元转让华融消费金融70%股权,尚需相关监管部门审批。

消费金融公司是开展全国性消费金融业务的专业持牌机构。宁波银行多年来努力布局消费金融市场。记者北京商报今日获悉,2018年6月,宁波银行曾与宁波富邦家具有限公司、宁波城市广场开发管理有限公司签订《出资协议》号协议,拟共同设立应永消费金融有限公司,但2020年3月,宁波富达有限公司公告称,截至2019年底,全资子公司宁波城市广场开发管理有限公司参股应永消费金融有限公司尚未获得中国银行业监督管理委员会批准

尽管如此,宁波银行从未放弃消费金融牌照的申请。2020年5月,宁波银行也公开表示,公司正在积极争取成立消费金融公司。直到今年6月,该行在《关于宁波银行股份有限公司对外股权投资的议案》中提到,根据战略规划和发展要求,计划投资不超过50亿元购买非银行金融机构股票,包括但不限于信托和消费公司,持股比例不低于51%。当时市场消息透露,投资标的是华融消费金融。

华融消费金融的股权转让可以追溯到今年8月2日,当时中国华融宣布计划公开转让华融消费金融70%的股权,共计6.3亿股。3个月后,华融消费金融股权转让项目在北京金融资产交易所挂牌,转让底价7.27亿元。

北京商报今日记者注意到,该股权最终受让价格呈现溢价。对此,12月28日,中国华融回复北京商报记者称,本次股权转让的最终转让价格是通过竞价方式确定的。溢价代表了市场对华融前期业务发展成果和投资价值的充分认可,也表明了对消费金融未来发展空间的充分信心。

地区性银行竞相排队进入。

宁波银行只是该行布局消费金融公司的一个缩影。自2009年推出《消费金融公司试点管理办法》以来,消费金融公司持续扩张。根据Wind的统计,今天在北京营业的消费金融公司有30家,以银行为主的消费金融公司占了一半,有19家。老牌银行业消费金融公司中,区域性城市商业银行占主导地位,共14家。

近年来,随着消费金融业务的快速发展和市场空间的打开,消费金融公司作为专业的消费金融业务机构,将面临更好的发展机遇,成为中小银行竞争的新战场。从披露的数据来看,银行业消费金融公司的业绩普遍较好。例如,2021年上半年,招联消费金融实现净利润15.42亿元,同比增长166.78%;杭州银行消费金融实现净利润1.35亿元,同比增长45.16%。然而,银行型消费金融公司的利润分化也很明显。比如2021年上半年,晋商消费金融净利润2500万元,同比下降29.53%。

除了上述已成立的消费金融公司,农村商业银行还包括苏州农村商业银行、上海农村商业银行、江阴农村商业银行等。也有报道称,他们计划建立消费金融公司。对此,记者今天从北京商报致电上述银行询问筹备进展。江阴农商银行表示,暂时没有新的进展,有任何进展会及时公布。苏州农商银行表示,咨询相关业务部门后回复,但截至发稿时,尚未收到回复。

易观国际高级分析师苏表示,消费金融牌照受到地区银行的青睐。一是消费金融公司牌照对应的零售业务可以与银行自身业务互补,对银行自身发展大零售战略具有重要意义。二是因为消费金融公司牌照具有全国会展业资质,比区域银行的区域地位更具优势,能够在区域银行尤其是头部区域银行的规模扩张中发挥重要作用。

苏宁金融研究院金融技术研究中心主任孙杨也认为,区域性银行属于地方法人银行,会展业受监管限制,而消费金融公司可以在全国范围内进行展业,这是一个很大的优势,这也是很多城市商业银行和农村商业银行积极申请消费金融公司的原因。

建立健全科学的风险控制营销体系。

从老牌消费金融公司来看,目前主要有三大派系,分别是银行系、产业系和互联网巨头系。不同派系的消费金融公司各有优势。苏指出,产业部门可以充分发挥线下渠道的传统优势,通过切入场景进行大规模消费;互联网巨头可以利用自身的流量优势,为消费金融公司的客户带来渠道帮助。但银行板块的消费金融公司在金融行业具有资本和风险控制运营的优势,未来还会持续做强,在各方资本中处于领先地位。

筹,但银行缺乏相应场景,一些中小银行流量方面存在劣势。

对于银行系消费金融公司存在的优劣势,孙扬也表示,相比产业链和互联网巨头,银行系的消费金融公司对监管政策的理解更为深刻、透彻,同时依托银行其资金供给也会比较充裕。但传统银行区域、线下的经营模式与消费金融公司全国、线上经营模式的差异性以及人才的缺乏,仍是部分银行系消费金融公司在发展过程中存在的问题。

谈及未来消费金融市场的发展格局以及对银行系消费金融公司的建议,孙扬认为,未来消费金融市场较为多元,既有覆盖全国性的消费金融巨头,又有深耕区域、细分行业的消费金融公司。建议银行系消费金融公司多吸引具有互联网公司或消费金融公司背景的成熟人才;同时要建立完善、科学的风控、营销、科技管理体系;此外,银行系消费公司还应重视品牌效应,与新事物相结合,打破固有传统形象。

“伴随着消费金融公司的股东类型与股东名单不断丰富,消费金融公司各派系之间的边界逐渐模糊,预计未来具有复合股东背景的公司能够兼资金优势与场景优势之长,在行业竞争中更胜一筹。”苏筱芮建议,银行系消费金融公司应在科技、场景、模式等方面进一步深耕。

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