本文作者:投资理财排行

另一家股份制银行披露了私人银行部门准备争夺高端市场的进展 银行是如何“抢蛋糕”的

投资理财排行 2021-12-25 13:08

被称为财富管理“皇冠上的明珠”的私人银行业务,已经成为所有银行中最受重视的业务之一。第一家股份公司私人银行部获批开业后,另一家股份公司披露了私人银行部筹建的最新进展。12月22日,北京商报记者从恒丰银行获悉,目前,该行私人银行部主要筹备工作已经完成,已按照相关规定和程序提交开业申请。就在一天前,上海银保监局正式批准兴业银行私人银行部开业,并发布《金融许可证》。随着我国人均可支配收入的逐年增加,财富管理行业进入了发展的“快车道”,未来如何从最初的“圈地”走向“精耕细作”,需要银行不断探索。

私人银行部的建设再次加快。

12月22日,北京商报记者从恒丰银行获悉,目前,持牌私人银行私人银行部主要准备工作已经完成,并已按照相关规定和程序提交开业申请。今年5月,中国银行业监督管理委员会发布批复,同意恒丰银行在上海设立私人银行部,作为该行分行级专营机构。根据批复,恒丰银行应在批复之日起6个月内完成筹建工作,筹建期间接受上海银行保险局的监督指导。筹建工作完成后,将按相关规定和程序申请开业。恒丰银行也是近十年来继兴业银行之后,第二家获批打造私人银行专营业务的银行。

12月21日,上海银保监局刚刚批准兴业银行私人银行部开业,并发布《金融许可证》号文,这是近十年来国内股份公司首家持牌私人银行,也是近十年来唯一一家获得监管部门批准开业的私人银行专营机构。

兴业银行私人银行业务特许经营权已于今年4月获批筹建。回复显示,兴业银行私人银行部的业务范围为:个人财富管理服务、个人资产管理服务、私人金融咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询与服务,以及经中国银行业监督管理委员会批准并经我行授权的其他私人银行服务。同意开业的同时,上海银保监局还核准了兴业银行私人银行部总经理戴、副总经理、毕宇、总经理助理郑红星、总经理助理刘道柏的任职资格。

虽然涉足私人银行业务的银行很多,但除了已经发行《金融许可证》的兴业银行外,在华中资银行获得私人银行特许经营牌照的只有三家,分别是中国工商银行、中国农业银行和交通银行。零壹智库分析师李伟今日在接受《北京商报》采访时表示,由于科技赋能和非接触金融的叠加,中国零售金融市场的覆盖面趋于饱和,已经完成场景、支付、信用的圈定,未来重点将放在存量客户的精细化管理上。从银行的利润增长点来看,财富管理符合轻资本运营的发展理念,因此将成为2022年中国银行业的布局重点。兴业银行获批后,将带动更多银行培育高净值个人,逐步扩大财富管理市场规模。

银行争夺高净值市场。

随着我国人均可支配收入的逐年增长,财富管理行业进入了发展的“快车道”,与之相适应的高端财富管理市场发展迅速。根据半年报的数据,从今年年初开始

从AUM增速来看,平安银行、南京银行、交通银行、招商银行、中信银行等银行均实现两位数增长。其中,截至今年上半年,平安银行私人银行客户AUM余额达标1.34万亿元,较去年底增长19%;上半年,南京银行私人钻井客户月均日均AUM达0.17万亿元,较年初增加201.89亿元,增幅13.5%。

在半年报中,多家银行也将私人银行业务提升至战略发展水平。南京银行表示,应加强私人银行顾问的专业能力建设,创新培训方式,提升专业服务能力。平安银行表示,2021年上半年,全面推动民营银行财富业务发展,致力于打造“中国最智能、全球领先的民营银行”。

兴业银行私人银行部总经理戴表示,“我们将依托‘商业银行投资银行’的战略优势,加强专业能力和客户服务能力建设,不断提升差异化产品和服务能力,同时发挥践行社会责任企业家的同行伙伴作用,帮助个人、家庭和企业实现财富的可持续传承”。

激烈的竞争背后,是巨大的市场蛋糕。但值得一提的是,国内银行对私人银行客户的统计标准不同,国内银行私人银行客户的门槛在600万元至1000万元之间。在李伟看来,越来越多的零售用户开始注重理财和财富积累,成为中产阶级的人数也在不断扩大。据研究机构数据显示,目前我国资产1亿元的“超高净值家庭”数量已达13万户,比上年增加3000户,增长2.4%,可见市场潜力广阔。

动态把握客户需求。

抢占民营银行的客户已经成为一种趋势。但由于中资银行在华私人银行业务起步晚于欧美金融机构,同质化、特色服务能力弱等问题仍有待解决。再加上各种资产管理机构和财富管理机构的风起云涌,银行需要继续探索如何从最初的“圈地”向“精耕细作”转变。

“因为私人银行提供私人专属服务,这就决定了私人银行服务人员必须具备。

专业的金融知识、丰富的从业经验,还需要知晓投资、会计、法律、心理学等相关知识。”一位上市银行私人银行部门负责人在接受北京商报记者采访时分析称,当前私人银行服务团队中年轻人较多,虽然大多具有深厚专业背景和理论知识,但社会经验和生活经验尚浅、与客户交流时容易停留在表面,深入挖掘能力欠缺;相关的私人银行培训体系也刚刚起步、人员的认证体系、培训体系都不完善,客户经理和财富顾问经验有待积累。人才缺乏成了国内私人银行业务发展的一大瓶颈。

除此之外,私人银行金融产品研发和创新依旧有待提高。上述上市银行私人银行部门负责人强调称,当前私人银行产品创新机制并不完善。我国现行的金融监管体系要求金融企业分业经营,银行与其他金融机构之间的产品综合化水平很低、产品同质化严重;现在银行除了能够提供各类标准化产品之外,难以适应复杂的个性化财富管理需求,产品创新度较低。且大多数复制国际市场产品,处于财富管理的初级阶段,主要提供股票、基金和结构化产品等有限的产品组合。

“不容忽视的是,虽然财富管理领域已经涌入了一批国有大行与股份行,近两年也有一批头部的金融科技公司积极布局,银行要想打造独特的财富管理品牌,必须采取开放银行的广连接、重体验的互联网思维,建设更加开放的投资生态圈,通过‘引智+融资’并行增强投资银行功能,才能获取持久的核心竞争力。”李薇说道。

易观高级分析师苏筱芮表示,当前部分私人银行业务风控手段比较单一,数字化水平有待提升;其次,部分私人银行获利来源仅为手续费,未来亟待开拓多元化的收入方式。银行一方面应当顺应数字化转型的潮流,在获客营销、客户留存方面提升科技效率,另一方面也需要动态把握客户群体的各项需求,适时推出跟调整各项业务与产品,保持与客户的紧密沟通。

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